Neste post, você encontrará perguntas frequentes sobre previdência privada.
Previdência
privada Itaú (Investimentos)
- É um tipo de investimento a longo prazo que oferece rentabilidade e vantagens
fiscais no Imposto de Renda. Pode ser usado como um complemento de renda no
futuro, planejamento sucessório ou futuro financeiro de seus filhos. O valor
acumulado pode ser resgatado ou transformado em renda mensal.
Quais são os benefícios fiscais ao investir na previdência Itaú?
Ao investir em planos de previdência, você adia o
pagamento do IR, que é feito apenas no momento do resgate ou no recebimento de
renda. Por não ter dedução de IR durante todo o período de investimento no
plano, o montante acumulado e o ganho dos juros sobre todo o valor é maior.
Para os planos PGBL, há ainda outro benefício fiscal:
quem faz declaração completa de IR pode deduzir também as contribuições feitas
no plano de previdência em até 12% de sua renda bruta tributável anual.
Como utilizar a previdência Itaú para planejar o futuro finaceiro de uma criança?
É possível acumular recursos para seu filho, sobrinho ou
qualquer criança em um plano de previdência para menores. O valor acumulado
pode ser resgatado ou transformando em renda mensal.
Com utilizar a previdência Itaú para planejameno sucessório em vida?
Planos de previdência não entram em inventário. O titular
pode escolher livremente os beneficiários do plano que, em caso de falecimento
do titular, podem dispor do montante acumulado sem precisar se envolver em
processos demorados e burocráticos.
O que é proteção familiar?
São coberturas semelhantes a um seguro, que podem ser
contratadas nos planos de previdência. São importantes para aumentar a proteção
à sua família, pois indenizam um valor adicional aos seus beneficiários, além
do que foi acumulado no seu plano de previdência.
Tipos de cobertura
Pecúlio: no caso do falecimento do contratante do plano,
garante o pagamento em uma única vez ao beneficiário indicado, durante o
período de contratação.
Renda por invalidez: proporciona o pagamento de uma renda
mensal temporária ao contratante em caso de invalidez total ou permanente.
Pensão aos menores: no caso do falecimento do contratante
do plano, garante o pagamento de renda mensal para menores até 21 anos, durante
o período contratado.
Pensão ao cônjuge: em caso do falecimento do contratante
do plano, garante o pagamento de uma renda mensal temporária ao cônjuge ou
companheiro durante o período de contratação.
Como é cobrado o IR na previdência Itaú?
O IR é cobrado somente no resgate. Ou seja, não há
cobrança de IR semestral (come cotas) para qualquer modalidade de previdência.
Na declaração anual do Imposto de Renda, você deve lançar
os valores recebidos, resgatados e o IR recolhido. O imposto retido poderá ser
compensado ou restituído, de acordo com a tabela e a opção de tributação
escolhida.
Quais são as taxas que pago ao investir na previdência Itaú?
A taxa de administração é cobrada sobre o patrimônio do
fundo. A rentabilidade divulgada já conta com o desconto da taxa de administração.
Também poderá ser cobrada a taxa de carregamento, que é o
percentual sobre cada recurso aplicado no plano de previdência, tanto em
aplicação inicial quanto em aplicação mensal. Quanto mais recursos houver no
fundo acumulado, menor a taxa.
Quais as vantagens do meu volume de negócios nos planos de previdência?
No Itaú, valorizamos o relacionamento com nossos
clientes. Seu volume de negócios é sempre levado em conta para oportunidades
diferenciadas em crédito e investimentos, como a redução do valor mínimo
inicial em novas aplicações e descontos na mensalidade da sua conta ou na
anuidade de seu cartão.
Volume de negócios representa a soma dos valores
investidos em CDB, operações compromissadas, poupança, previdência, fundos e
ações da Itaú Corretora.
Para aplicação em um novo plano de previdência é
considerado apenas o seu investimento acumulado em planos de previdência do
Itaú.
Como resgatar os valores investidos em previdência?
A previdência é um produto de longo prazo, mas é possível
realizar resgates a cada 60 dias.
A única exceção é o plano FlexPrev Personnalité Índice de
Preços, cujo primeiro resgate só pode ser realizado após 12 meses.
O valor será disponibilizado em sua conta entre 2 a 5
dias úteis.
Para quem é indicado o plano VGBL e o PGBL?
O PGBL é recomendado para quem faz a declaração completa
do imposto de renda e contribui para a previdência oficial. Com ele você pode
deduzir até 12% da sua renda anual tributável, pagando menos imposto de renda
enquanto estiver investindo.
O VGBL é recomendado para quem é isento ou faz declaração
simplificada do IR ou quer investir mais do que 12% da renda bruta, que é o
limite aceito para a dedução de IR do PGBL.
Para mais detalhes, clique aqui.
Qual é a diferença entre Tributação Progressiva Compensável e Tributação Regressiva Definitiva?
Tributação progressiva compensável
No momento do resgate, a incidência de IR na fonte ocorre
de forma antecipada na alíquota única de 15%. E no recebimento de renda,
conforme a Tabela Progressiva do IR. Os valores recebidos e o IR recolhido
antecipadamente devem ser lançados na Declaração Anual de IR e podem ainda ser
compensados ou restituídos de acordo com suas despesas médicas, escolares ou
com os seus dependentes econômicos.
Tributação regressiva definitiva
Ao longo do tempo, as alíquotas do IR na fonte diminuem.
Assim, quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menos imposto é pago. No
momento do resgate ou recebimento de renda, a incidência de IR ocorre de forma
definitiva e exclusiva na fonte. Começa em 35%, com redução de 5% a cada 2
anos, até atingir 10% para prazos acima de 10 anos.
Importante: não há incidência de IR durante todo o
período de investimento, ele ocorre apenas no momento do resgate ou do recebimento
da renda, possibilitando melhor rentabilidade ao investimento.
Para mais detalhes, clique aqui.
O que é portabilidade?
É a possibilidade de transferir os recursos de um plano
de previdência para outro, de uma mesma instituição ou de instituições
diferentes. Sem a necessidade de resgate e pagamento de imposto de renda.
Como funciona o INSS e quanto você vai receber ao se aposentar?
O INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) é
responsável por fazer pagamentos de aposentadorias e demais benefícios dos
trabalhadores brasileiros com exceção dos servidores públicos.
Para garantir a aposentadoria do INSS todos os
trabalhadores devem contribuir mensalmente. Porém, muitas vezes esse benefício
não é o suficiente para suprir nossas necessidades no futuro.
A primeira coisa que você precisa saber é que existem
duas maneiras de solicitar a aposentaria: por idade ou por tempo de contribuição.
1) Aposentadoria por idade:
Esta aposentadoria é concedida atualmente aos homens com
65 anos e mulheres com 60 anos, no mínimo. Para você se aposentar por idade é
necessário cumprir um período mínimo de carência (15 anos de contribuição).
Veja na tabela abaixo, como ficaria o benefício do INSS
para salários de R$ 3.000,00 e R$ 8.000,00:
2) Aposentadoria por tempo de contribuição:
O cenário, para quem se aposenta por tempo de
contribuição pode ser ainda pior, veja:
Para se aposentar por tempo de contribuição é necessário
que os homens comprovem 35 anos de contribuição e as mulheres 30 anos.
Veja na tabela abaixo, como ficaria o benefício do INSS
para salários de R$ 3.000,00 e R$ 8.000,00:
Quanto você já deveria ter guardado?
Que bens / patrimônio devem ser considerados para ter um futuro tranquilo?
Aqui vai um esclarecimento caso você esteja se
perguntando que bens e investimentos deveriam compor o montante descrito no
1-3-6-9.
PGBL e VGBL e outros investimentos => Devem ser considerados desde que sejam utilizados para compor o
valor reservado para aposentadoria.
FGTS => Pode ser
considerado caso você pretenda utilizá-lo na aposentadoria, entretanto ele não
deve ser considerado caso o objetivo seja a compra de um imóvel ou ele seja
contabilizado como reserva de emergência.
Plano de previdência da Empresa => Pode ser considerado, mas você deve ficar atento às condições de
resgate.
Imóvel de residência => Não
deve ser considerado, pois não gerará renda na aposentadoria. Caso exista um
segundo imóvel, este pode ser considerado, pois pode ser vendido ou alugado e,
portanto, gerar renda na aposentadoria. Nesse caso é importante considerar o
valor de mercado do imóvel e abater o financiamento imobiliário caso exista.
Outros bens de valor => Podem
ser considerados apenas se tiver em mente desfazer-se deles na aposentadoria
para gerar caixa.
Por que acumular recursos para seu filho é importante?
Garantir um futuro para seu filho pensando numa boa
educação, numa viagem para o exterior e muitas vezes apenas uma garantia de
renda para o inicio da vida independente da criança são preocupações freqüentes
do dia a dia dos pais.
Assim, investir em previdência é importante para dar
aquela forcinha no momento em que ele estiver começando a vida adulta.
Seu filho vai pagar imposto ao resgatar os recursos?
Como todos os planos de previdência, nos planos para
menores o pagamento do IR só é feito no resgate.
Se no momento do resgate o plano estiver em nome do seu
filho (neto, sobrinho, etc) e este for isento de IR, não haverá pagamento de
imposto (desde que o valor resgatado seja menor que o limite de isenção de
imposto de renda).
Em nome de quem fica o dinheiro aplicado em Previdência?
Se você preferir, o plano poderá, desde já, ficar em nome
do seu filho ou vinculado ao CPF do responsável (até a maioridade ou até quando
desejar). Caso contrário o plano ficará no nome de quem contratar.
Se o plano for um PGBL e o menor for seu dependente
financeiro este plano também poderá ser usado para abatimento fiscal, deduzindo
sua da base tributável até o limite de 12%.
Por que você mudaria de plano de previdência?
Como previdência é um investimento de longo prazo o
cenário macroeconômico pode alterar e ao longo do tempo você pode aumentar ou
diminuir sua tolerância à riscos, alterando assim seu perfil de investidor.
Ter a opção de mudar de estratégia de investimento sem
ter que resgatar e nem pagar Imposto de Renda é uma opção que sempre deve ser
considerada. Por esse motivo é que existem diversas estratégias ou tipo de
investimentos para se aplicar em Previdência.
É muito difícil prever qual estratégia de investimento
trará maior retorno ao investidor. Existem alguns investimentos onde a
rentabilidade pode ficar negativa dependendo de seus riscos. Investindo em
Previdência você poderá alterar sua estratégia de investimento a qualquer
momento sem custo e sem pagar imposto de renda.
O que a portabilidade tem a ver com a sua estratégia de investimentos?
Muitas vezes a preparação financeira para uma
aposentadoria tranqüila pode levar 30 anos ou mais. Por isso é importante, que
mesmo os seus recursos investidos em previdência privada estejam bem
diversificados para se obter maiores ganhos a longo prazo e com maior
segurança.
Ao longo do tempo, quanto mais próximo da sua
aposentadoria você estiver, é importante que você se exponha cada vez menos a
investimentos arriscados para isso você pode fazer a portabilidade de um plano
com alto risco para um plano de baixo risco, sem ter que pagar Imposto de Renda
para isso, como aconteceria em caso de fundos de investimentos.
Como funciona o INSS e quanto você vai receber ao se aposentar?
O INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) é
responsável por fazer pagamentos de aposentadorias e demais benefícios dos
trabalhadores brasileiros com exceção dos servidores públicos.
Para garantir a aposentadoria do INSS todos os
trabalhadores devem contribuir mensalmente. Porém, muitas vezes esse benefício
não é o suficiente para suprir nossas necessidades no futuro.
A primeira coisa que você precisa saber é que existem
duas maneiras de solicitar a aposentaria: por idade ou por tempo de
contribuição.
1) Aposentadoria por idade:
Esta aposentadoria é concedida atualmente aos homens com
65 anos e mulheres com 60 anos, no mínimo. Para você se aposentar por idade é
necessário cumprir um período mínimo de carência (15 anos de contribuição).
Veja na tabela abaixo, como ficaria o benefício do INSS
para salários de R$ 3.000,00 e R$ 8.000,00:
2) Aposentadoria por tempo de contribuição:
O cenário, para quem se aposenta por tempo de
contribuição pode ser ainda pior, veja:
Para se aposentar por tempo de contribuição é necessário
que os homens comprovem 35 anos de contribuição e as mulheres 30 anos.
Veja na tabela abaixo, como ficaria o benefício do INSS
para salários de R$ 3.000,00 e R$ 8.000,00:
Por que Previdência é mais vantajosa ao longo prazo do que outros investimentos?
Certamente, a longo prazo, Previdência Privada é o melhor
destino para seus recursos, independente do objetivo deles.
Aplicando em Previdência, você terá melhor rentabilidade
ao longo prazo e é o único produto de investimento que permite a portabilidade,
ou seja, poderá mudar de plano de Previdência sem pagar Imposto de Renda na
mudança.
Outro grande diferencial é que não há cobrança de IR
semestral (come cotas) semelhante às aplicações de Fundos de Investimentos.
Assim, o montante acumulado e o ganho dos juros sobre todo o valor é maior.
Quanto poderei economizar com imposto de renda investindo em um PGBL?
Qual o ganho tributário que você terá ao pagar seu plano de saúde com Previdência?
Ao usar o resgate da sua Previdência para pagar o plano
de saúde no futuro, o Imposto de Renda que for recolhido no resgate pode ser
restituído na declaração de ajuste anual do ano seguinte.
Para isso você tem que escolher a tributação progressiva
compensável ao adquirir seu plano para pagar seu plano de saúde, desta forma os
valores resgatados estão sujeitos a mesma alíquota de IR a qual você está
acostumado a pagar no seu salário. Porém o imposto retido poderá ser
restituído, pois as despesas de saúde que você pagará são dedutíveis do imposto
de renda.
Mas lembre-se: a tributação progressiva compensável é a
melhor opção para essa finalidade. Considere ter mais de um plano de
previdência com uma tributação diferente para outros objetivos.
Como funciona o inventário?
Inventário é o procedimento realizado para transferir
bens e direitos de alguém que já morreu para seus herdeiros.
No processo de inventario será preciso pagar o imposto
sobre os bens (ITCMD), custas judiciais, além dos honorários do advogado.
O ITCMD é de até 8% do valor do patrimônio. Os valores
das custas variam de Estado para Estado.O inventário só pode ser feito após a
morte.
Como fazer portabilidade de um plano?
Como previdência é um investimento de longo prazo, no
meio do caminho sua percepção sobre o mercado ou até mesmo sua a versão ao
risco podem mudar, caso isso aconteça você pode alterar o seu plano de
previdência sem nenhum custo adicional e de forma simples.
É importante lembrar que a migração só é possível entre
produtos do mesmo tipo e mesma tributação: De PGBL para PGBL; de VGBL para
VGBL; de tributação regressiva para regressiva; e de compensável para
compensável. A configuração de sua carteira, porém, pode mudar. Se o investidor
quiser migrar de um fundo de ações para um de renda fixa, ou para qualquer
outra estratégia, é permitido.
Caso deseje mudar de plano de previdência procure sua
agência.
Quais despesas que são dedutíveis do Imposto de Renda? Qual o limite de isenção?
Para quem tem dependentes financeiro e os declaram em seu
imposto de renda, teve em 2012 uma dedução de R$1.889,64 da base de cálculo
anual por dependente. Esse valor é reajustado anualmente e informado pela
receita federal.
Despesas com educação própria e/ou de dependentes também
podem ser deduzidas da base de cálculo no valor limite de R$2.958,64 por ano,
independente da quantidade de dependentes.
Despesas com saúde própria e/ou de dependentes podem ser
deduzidas da base de cálculo do imposto integralmente, ou seja, não há limite
para dedução. Mas fique atento nos tipos de despesas médicas que são
dedutíveis. Por exemplo: despesas com plano de saúde, médicos e dentistas são
dedutíveis, mas despesas com medicamentos não são. Consulte o site da receita
federal para melhores informações sobre dedução.
Quanto custará seu plano de saúde quando você tiver 65
anos?
Qual o seu perfil de investidor e porque isso é importante?
A análise do perfil do investidor é feita para adequar o
investimento oferecido ao risco que o cliente está disposto a tomar.
Com o perfil do investidor definido, fica mais fácil
alinhar sua decisão de investimento aos seus objetivos e expectativas. Os
perfis de investidor classificado pelo Itaú são: conservador, moderado,
arrojado e agressivo.
Clique aqui e faça sua analise de perfil
Como obter mais rentabilidade do seu plano de previdência?
Para se ter um bom investimento deve-se levar em
consideração 3 fatores: os objetivos a serem alcançados, os prazos para o
dinheiro ficar aplicado e o seu perfil de investidor.
O que você precisa ter em mente na hora de investir é que
para cada tipo de perfil, prazo e objetivo, existe um investimento que combina
mais. Assim, você forma uma carteira diversificada de investimentos que é o
ideal para quem realmente quer ter um bom retorno de seus investimentos.
Como previdência é um investimento de longo prazo, caso o
seu objetivo final esteja longe de acontecer, mesmo se você tiver um perfil de
investidor muito conservador, poderá tolerar um pouco mais de risco para se ter
uma rentabilidade melhor.
Ao longo do tempo, quanto mais próximo da sua
aposentadoria você estiver, é importante que você se exponha cada vez menos a
investimentos com riscos maiores e tenha um plano mais conservador, onde seu
dinheiro poderá render um pouco menos, mas você terá uma maior segurança que
quando se aposentar o valor aplicado até o momento poderá ser resgatado sem
nenhum prejuízo por conta do mercado econômico.
Quais os ganhos de se ter previdência em um inventário?
Os recursos acumulados em previdência não entram em
inventario e são pagos diretamente aos herdeiros e beneficiários com rapidez e
sem burocracia (advogados e processos demorados).Além disso, o titular poderá
nomear livremente os beneficiários.
Com isso, pode-se obter uma significativa redução de
custos e tempo de transferência dos recursos aos herdeiros/beneficiários.
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